Marcas depreciativas em relatórios de crédito

 Saiba o que são notas depreciativas, suas causas e como recuperar o crédito após conseguir uma

Você pode ou não ter ouvido falar de marcas depreciativas em seus relatórios de crédito. Então, quais são eles? Uma marca ou observação depreciativa em seu relatório de crédito é um item negativo, como atraso no pagamento ou execução duma hipoteca. Se uma marca depreciativa estiver listada em seus relatórios de crédito, ela pode prejudicar sua pontuação de crédito e afetar suas chances de se qualificar para coisas como cartões de crédito, empréstimos e hipotecas. Embora a maioria das marcas depreciativas possa permanecer em seus relatórios de crédito por até sete a 10 anos, dependendo do tipo de marca, seu impacto geralmente diminui com o tempo. 

O uso consistente e responsável do crédito, como pagamentos pontuais, pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito . Você também pode revisar seus relatórios de crédito em busca de erros e contestar quaisquer notas depreciativas relatadas incorretamente, o que pode melhorar seu crédito. Continue lendo para obter mais informações sobre o que são marcas depreciativas e como recuperar o crédito após receber uma.

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O que são marcas depreciativas?

Marcas depreciativas são itens negativos em seus relatórios de crédito . Esses itens geralmente estão em contas vencidas há 30 dias ou mais ou itens que representam um risco de crédito, como falência. Eles podem prejudicar sua pontuação de crédito e também afetar sua capacidade de se qualificar para diferentes tipos de crédito.

Diferentes tipos de marcas depreciativas

Marcas depreciativas provavelmente terão um impacto negativo em sua pontuação de crédito . Mas o impacto exato de uma nova marca depreciativa em sua pontuação de crédito pode depender de outras informações em seu arquivo de crédito. 

Em geral, as pessoas que já têm crédito bom ou excelente podem experimentar uma queda maior na pontuação de uma nova marca depreciativa do que alguém que tem crédito ruim. 

Aqui estão alguns exemplos de algumas das marcas depreciativas comuns e o que pode causá-las: 

Os pagamentos atrasados ​​geralmente aparecem nos relatórios de crédito quando uma conta está vencida há 30 dias ou mais. 

As baixas acontecem quando um credor considera uma dívida uma perda e encerra uma conta, o que geralmente ocorre se uma conta estiver vencida há 180 dias. 

A reintegração de posse pode ocorrer se você não fizer pagamentos de um empréstimo garantido por propriedade, como um empréstimo para automóveis, e o credor tomar posse da propriedade devido ao não pagamento. 

A execução hipotecária pode ser o resultado de não fazer pagamentos de uma hipoteca - normalmente por alguns meses - e o credor assumir a propriedade da propriedade. 

Os pedidos de falência ocorrem quando você entra com um pedido de falência em um tribunal de falências, como uma falência do Capítulo 13 ou do Capítulo 7, por exemplo.

A maioria dessas marcas depreciativas cairá de seus relatórios de crédito após sete anos, de acordo com o VantageScore®. No entanto, as falências do capítulo 7 podem permanecer por 10 anos. 

Essas marcas depreciativas não prejudicarão seu crédito para sempre, no entanto. O impacto de uma marca depreciativa em sua pontuação de crédito pode diminuir com o passar do tempo, e o uso responsável do crédito pode ajudar sua pontuação. 

Como as marcas depreciativas podem afetar as finanças futuras

Você pode ter problemas para ser aprovado para certos tipos de cartões de crédito ou empréstimos se tiver baixa pontuação de crédito devido a notas depreciativas em seus relatórios de crédito. 

Pontuações de crédito à parte, você também pode achar difícil se qualificar para certos tipos de financiamento se houver marcas depreciativas em seu histórico de crédito. Por exemplo, você pode ter problemas para obter uma hipoteca se recentemente teve uma execução duma hipoteca ou entrou com pedido de falência, ao lidar com Crédito recusado

Reconstruindo seu crédito após marcas depreciativas 

Uma nota depreciativa é um item negativo em um de seus relatórios de crédito, que geralmente é o resultado de atrasos nas contas. Embora a reconstrução do seu crédito possa levar tempo, você não precisa sentar e esperar. 

Adotar uma abordagem ativa para reconstruir seu crédito por meio do uso responsável do crédito ao longo do tempo, como fazer pagamentos em dia de forma consistente, pode ajudar. 

Você também pode monitorar seu progresso à medida que reconstrói o crédito. Uma maneira de monitorar seu crédito é com o CreditWise da Capital One . O CreditWise oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito TransUnion® e à pontuação de crédito semanal VantageScore 3.0 - sem prejudicar sua pontuação. O CreditWise é gratuito e está disponível para todos, mesmo que você não tenha uma conta Capital One.