Quais são as vantagens de usar cartões de crédito?

 Quando você está fazendo um orçamento para as aventuras da vida - e as despesas que vêm com elas - um cartão de crédito pode fazer parte da equação.

 

Pode haver muitas vantagens em usar um cartão de crédito, desde que seja feito com responsabilidade. Saiba mais sobre como o uso de cartões de crédito pode ajudá-lo a ganhar recompensas, criar crédito, gerenciar suas finanças e muito mais. 

Principais conclusões

Seja um cartão de reembolso, um cartão de viagem, um cartão de pontos ou um cartão seguro, existem opções de cartão de crédito para atender a uma variedade de estilos de vida e objetivos.

As chaves para tirar o máximo proveito de um cartão de crédito são garantir que você tenha um cartão que faça mais sentido para você e certifique-se de usá-lo com responsabilidade, fazendo coisas como pagar extratos mensais em dia.

Muitos cartões de crédito também vêm com vantagens, ferramentas e recursos de segurança adicionais.

A pré-aprovação de um cartão de crédito pode ajudar os candidatos a ver para quais cartões são elegíveis sem afetar suas pontuações de crédito.

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Benefícios de usar um cartão de crédito

Se você estiver usando um cartão de crédito com responsabilidade, há muitos benefícios em ter um - desde ganhar recompensas até acumular crédito e todos os extras que acompanham o fato de ser titular do cartão. Aqui está um olhar mais atento:

1. Ganhando recompensas 

Ganhar recompensas pode ser uma grande vantagem de ter um cartão de crédito. Mas com tantos tipos diferentes de cartões de crédito disponíveis, é importante encontrar o cartão de recompensas certo para você. Aqui estão alguns tipos de cartões a serem considerados:

Cartões de crédito com dinheiro de volta: procurando recompensas diretas? Um cartão de crédito em dinheiro de volta pode valer a pena considerar. Esses cartões permitem que você ganhe recompensas por compras diárias, como mantimentos, gasolina, refeições e entretenimento. Para cada compra qualificada, você ganha de volta uma porcentagem do que gastou. 

Cartões de crédito para viagens: se você é um viajante ávido, um cartão de crédito para viagens pode ser para você. Você pode ganhar milhas ou pontos de recompensa em compras qualificadas. Em seguida, você poderá resgatá-los para coisas como upgrades de companhias aéreas, aluguéis de temporada, hotéis, aluguel de carros, cruzeiros e muito mais. Alguns cartões de viagem podem permitir que você resgate suas milhas em outras coisas além de viagens. 

Cartões de crédito de pontos: os cartões de pontos são outro tipo de cartão de recompensas . A forma como os pontos são ganhos, calculados e resgatados pode variar muito de cartão para cartão. Alguns podem funcionar muito como cartões de milhas. Outros podem funcionar mais como cartões de reembolso. Se você acha que um cartão de pontos é ideal para você, certifique-se de entender como as recompensas funcionam e quais são suas limitações.  

Lembre-se de que cada cartão de recompensa pode ter diferentes requisitos de aprovação, benefícios e opções de resgate. Alguns cartões podem ter categorias de recompensa rotativas. Outros podem ter recompensas que expiram antes que você possa usá-las. E alguns cartões oferecem formas mais flexíveis de ganhar e resgatar suas recompensas.

Portanto , antes de se inscrever , é uma boa ideia fazer sua pesquisa e comparar os cartões para encontrar um que se adapte aos seus hábitos de consumo e estilo de vida.

2. Ajude a Construir Crédito

Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores taxas de juros para coisas como empréstimos para carros, empréstimos pessoais e hipotecas. Uma boa pontuação pode até ajudar na hora de conseguir determinados empregos ou alugar um apartamento.

E, ao usar um cartão de crédito com responsabilidade, você poderá construir - ou reconstruir - seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito. O uso responsável inclui coisas como sempre pagar suas contas em dia todos os meses e manter sua utilização de crédito baixa.

Existem muitos cartões para pessoas que desejam aumentar ou reconstruir seu crédito . Um tipo em particular são os cartões protegidos.

Os cartões garantidos funcionam de maneira muito parecida com os cartões de crédito tradicionais. Mas eles recebem esse nome porque exigem um depósito de segurança para abrir a conta. Pense nisso como um depósito pago antes de alugar um apartamento. Esses depósitos geralmente são reembolsáveis. Mas os emissores de cartões de crédito têm suas próprias políticas sobre quando e como os reembolsos são concedidos. Cartões garantidos são um ótimo primeiro passo para o mundo dos cartões de crédito.

Ter sua própria conta não é a única maneira de criar crédito. Tornar-se um usuário autorizado é outra. Os usuários autorizados geralmente recebem seu próprio cartão e podem fazer suas próprias compras. Mas o titular do cartão principal é o responsável final por permanecer dentro do limite de crédito e efetuar os pagamentos. É importante ter algumas coisas em mente:

O uso responsável por ambas as partes pode ajudar o usuário autorizado a construir ou estabelecer crédito . 

Ações negativas podem prejudicar tanto o crédito do titular da conta quanto o do usuário autorizado. 

Nem todos os emissores de cartão de crédito relatam usuários autorizados às agências de crédito. 

Se as informações não aparecerem nos relatórios de crédito , elas não ajudarão a criar crédito. 

3. Ferramentas Digitais e Gestão de Contas 

Os cartões de crédito não deveriam acompanhar a tecnologia mais recente? Felizmente, as vantagens de alguns cartões de crédito incluem uma ampla gama de acessos digitais:

Gerencie sua conta em qualquer lugar. O emissor do seu cartão de crédito pode ter um aplicativo - como o aplicativo Capital One Mobile - que você pode usar para gerenciar sua conta em qualquer lugar, a qualquer hora. 

Nunca se esqueça de um pagamento. Tendo problemas para lembrar quando o seu pagamento é devido? Fácil. Tudo o que você precisa fazer é configurar pagamentos automáticos para sua conta para que isso seja feito para você. O AutoPay oferece várias opções para decidir quanto você paga todos os meses.

Administre suas finanças. Recursos digitais como Eno, seu assistente do Capital One , ajudam a ficar de olho em suas contas 24 horas por dia, 7 dias por semana e enviar alertas quando algo estiver acontecendo. Eno também pode ajudá-lo a acompanhar assinaturas, cobranças duplicadas, reembolsos e muito mais.

Monitore seu crédito. Monitorar seu crédito é uma ótima maneira de acompanhar seu progresso e garantir que seus relatórios de crédito estejam livres de erros. E com ferramentas digitais como CreditWise da Capital One , você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion® e pontuação de crédito VantageScore® 3.0 online sem prejudicar sua pontuação. E é gratuito para todos, não apenas para os clientes da Capital One.

4. Proteção contra cobranças não autorizadas

Infelizmente, a fraude de cartão de crédito pode acontecer com qualquer pessoa. Mas a boa notícia é que muitos cartões de crédito oferecem proteção contra cobranças não autorizadas para ajudar você a manter seu dinheiro mais seguro.

A cobertura de cobrança não autorizada e os recursos de segurança variam de acordo com o emissor do cartão. Aqui estão alguns recursos e benefícios que o Capital One oferece:

Responsabilidade de $0 por cobranças não autorizadas: Se seu cartão for perdido ou roubado, você não será responsável por cobranças não autorizadas.

Alertas de segurança: seja notificado por texto, e-mail e telefone sobre qualquer atividade suspeita em sua conta.

Bloqueio de cartão: bloqueie e desbloqueie facilmente seu cartão se ele for extraviado, perdido ou roubado. 

Números de cartão virtual: guarde o número real do seu cartão para você e faça compras on-line com mais segurança com números de cartão virtual .

Recursos de segurança como esses podem ajudar a deixá-lo tranquilo sabendo que o emissor do seu cartão de crédito está ajudando você a manter seu dinheiro mais seguro. 

Desvantagens de usar um cartão de crédito de forma irresponsável

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa quando se trata de administrar seu dinheiro e construir crédito. É por isso que entender como os cartões de crédito funcionam e usá-los com responsabilidade é importante., ao ter um Crédito travado

Atrasar os pagamentos pode resultar em multas por atraso - e, dependendo do atraso, até notas depreciativas em seus relatórios de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito e afetar sua capacidade de se qualificar para empréstimos e cartões de crédito no futuro.

Mas pagar seu extrato em dia todos os meses é uma chave para a construção de crédito. E se você puder pagar mais do que o mínimo a cada mês, isso pode ajudá-lo a limitar ou evitar a cobrança de juros em novas compras. 

Outra coisa a ter em mente: transações diferentes podem ter taxas ou taxas diferentes. Por exemplo, um adiantamento em dinheiro pode não ser tratado da mesma forma que compras padrão.

Marcas depreciativas em relatórios de crédito

 Saiba o que são notas depreciativas, suas causas e como recuperar o crédito após conseguir uma

Você pode ou não ter ouvido falar de marcas depreciativas em seus relatórios de crédito. Então, quais são eles? Uma marca ou observação depreciativa em seu relatório de crédito é um item negativo, como atraso no pagamento ou execução duma hipoteca. Se uma marca depreciativa estiver listada em seus relatórios de crédito, ela pode prejudicar sua pontuação de crédito e afetar suas chances de se qualificar para coisas como cartões de crédito, empréstimos e hipotecas. Embora a maioria das marcas depreciativas possa permanecer em seus relatórios de crédito por até sete a 10 anos, dependendo do tipo de marca, seu impacto geralmente diminui com o tempo. 

O uso consistente e responsável do crédito, como pagamentos pontuais, pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito . Você também pode revisar seus relatórios de crédito em busca de erros e contestar quaisquer notas depreciativas relatadas incorretamente, o que pode melhorar seu crédito. Continue lendo para obter mais informações sobre o que são marcas depreciativas e como recuperar o crédito após receber uma.

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O que são marcas depreciativas?

Marcas depreciativas são itens negativos em seus relatórios de crédito . Esses itens geralmente estão em contas vencidas há 30 dias ou mais ou itens que representam um risco de crédito, como falência. Eles podem prejudicar sua pontuação de crédito e também afetar sua capacidade de se qualificar para diferentes tipos de crédito.

Diferentes tipos de marcas depreciativas

Marcas depreciativas provavelmente terão um impacto negativo em sua pontuação de crédito . Mas o impacto exato de uma nova marca depreciativa em sua pontuação de crédito pode depender de outras informações em seu arquivo de crédito. 

Em geral, as pessoas que já têm crédito bom ou excelente podem experimentar uma queda maior na pontuação de uma nova marca depreciativa do que alguém que tem crédito ruim. 

Aqui estão alguns exemplos de algumas das marcas depreciativas comuns e o que pode causá-las: 

Os pagamentos atrasados ​​geralmente aparecem nos relatórios de crédito quando uma conta está vencida há 30 dias ou mais. 

As baixas acontecem quando um credor considera uma dívida uma perda e encerra uma conta, o que geralmente ocorre se uma conta estiver vencida há 180 dias. 

A reintegração de posse pode ocorrer se você não fizer pagamentos de um empréstimo garantido por propriedade, como um empréstimo para automóveis, e o credor tomar posse da propriedade devido ao não pagamento. 

A execução hipotecária pode ser o resultado de não fazer pagamentos de uma hipoteca - normalmente por alguns meses - e o credor assumir a propriedade da propriedade. 

Os pedidos de falência ocorrem quando você entra com um pedido de falência em um tribunal de falências, como uma falência do Capítulo 13 ou do Capítulo 7, por exemplo.

A maioria dessas marcas depreciativas cairá de seus relatórios de crédito após sete anos, de acordo com o VantageScore®. No entanto, as falências do capítulo 7 podem permanecer por 10 anos. 

Essas marcas depreciativas não prejudicarão seu crédito para sempre, no entanto. O impacto de uma marca depreciativa em sua pontuação de crédito pode diminuir com o passar do tempo, e o uso responsável do crédito pode ajudar sua pontuação. 

Como as marcas depreciativas podem afetar as finanças futuras

Você pode ter problemas para ser aprovado para certos tipos de cartões de crédito ou empréstimos se tiver baixa pontuação de crédito devido a notas depreciativas em seus relatórios de crédito. 

Pontuações de crédito à parte, você também pode achar difícil se qualificar para certos tipos de financiamento se houver marcas depreciativas em seu histórico de crédito. Por exemplo, você pode ter problemas para obter uma hipoteca se recentemente teve uma execução duma hipoteca ou entrou com pedido de falência, ao lidar com Crédito recusado

Reconstruindo seu crédito após marcas depreciativas 

Uma nota depreciativa é um item negativo em um de seus relatórios de crédito, que geralmente é o resultado de atrasos nas contas. Embora a reconstrução do seu crédito possa levar tempo, você não precisa sentar e esperar. 

Adotar uma abordagem ativa para reconstruir seu crédito por meio do uso responsável do crédito ao longo do tempo, como fazer pagamentos em dia de forma consistente, pode ajudar. 

Você também pode monitorar seu progresso à medida que reconstrói o crédito. Uma maneira de monitorar seu crédito é com o CreditWise da Capital One . O CreditWise oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito TransUnion® e à pontuação de crédito semanal VantageScore 3.0 - sem prejudicar sua pontuação. O CreditWise é gratuito e está disponível para todos, mesmo que você não tenha uma conta Capital One.

​​Compre perfeitamente e gerencie seu dinheiro com o Capital One

 A vida e as finanças têm muito em comum – elas podem se complicar, estão cheias de imprevistos e nem sempre são fáceis de acompanhar. Felizmente, seu cartão de crédito Capital One pode ajudar a tornar a parte financeira mais fácil de gerenciar - para que você possa se concentrar mais em aproveitar a vida.  

Seu cartão Capital One vem com ótimos recursos para ajudar a facilitar os gastos e o gerenciamento de compras. Seja mais segurança no checkout online com números de cartão virtual ou notificações automáticas do Eno, seu assistente Capital One, gastar com um cartão Capital One pode lhe dar uma grande vantagem.

Compre com mais segurança com a Eno

Os cartões virtuais permitem que você pague online sem compartilhar o número real do seu cartão de crédito.

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Compre mais facilmente com a Capital One

Usar seu cartão de crédito Capital One significa desfrutar de recursos que podem ajudar a tornar as compras mais rápidas, fáceis e seguras - e usar seu cartão de crédito Capital One significa aproveitar recursos que podem ajudar a fazer isso acontecer. Aqui estão algumas ótimas maneiras pelas quais o Capital One ajuda a proteger sua conta de cartão de crédito, facilitando o pagamento a qualquer hora e em qualquer lugar.

Compre on-line com mais segurança com os números de cartão virtual da Eno

Se você gosta da conveniência de fazer compras on-line, mas não gosta da ideia de compartilhar seu número de cartão de crédito real com os comerciantes, experimente os números de cartão virtual da Eno. 

Os números do cartão virtual permitem que você faça compras on-line a partir do seu computador, mantendo o número do cartão real para você. Isso pode ajudar a proteger sua conta de cartão de crédito contra possíveis fraudes.

Para começar a usar números de cartão virtual, adicione Eno ao seu navegador e inscreva-se com um cartão de crédito Capital One qualificado. Então, quando chegar a hora de fazer o check-out, o Eno pode gerar um número de cartão virtual específico do comerciante para você pagar. E para maior controle, você pode bloquear ou desbloquear números de cartão virtual a qualquer momento sem afetar seus outros gastos.

Compre a qualquer hora, em qualquer lugar com acesso ao cartão 24 horas por dia, 7 dias por semana 

É bom poder fazer uma compra a qualquer hora, mesmo quando você não está com a carteira. Felizmente, você pode fazer isso com seu dispositivo móvel e o aplicativo Capital One Mobile .

 

Com o aplicativo Capital One Mobile, você pode acessar todas as informações do seu cartão de crédito a qualquer momento e usá-lo para fazer compras online. Basta fazer login no aplicativo e selecionar o cartão que deseja usar. Depois de preencher o prompt de segurança, você poderá ver o número completo do cartão, a data de validade e o código de segurança de três dígitos - tudo o que você precisa para fazer compras em qualquer lugar. 

Pague facilmente com carteiras digitais

As compras on-line são uma maneira conveniente de fazer compras - e é ainda mais conveniente com carteiras digitais.  

As carteiras digitais permitem que você armazene suas informações de cartão de crédito Capital One em vários dispositivos e use-as para pagar na loja e on-line com rapidez e segurança. Você pode adicionar seu cartão de crédito à maioria das carteiras digitais, incluindo Apple Pay, PayPal e Google Pay. 

Gerencie seu dinheiro com mais facilidade com o Capital One

Seu cartão de crédito Capital One não apenas torna mais fácil fazer o check-out do seu jeito - mas também pode simplificar o gerenciamento do seu dinheiro. Eno, seu assistente Capital One , pode enviar notificações automáticas quando novas assinaturas ou cobranças incomuns são detectadas em sua conta. Com a Eno cuidando de você e do seu dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, você pode gastar menos tempo gerenciando suas finanças e mais tempo com as coisas que ama. E o melhor de tudo, o Eno é gratuito para clientes da Capital One.  

Desfrute de uma sensação de segurança com alertas de fraude

Proteger seu dinheiro é importante - e o Eno pode ajudá-lo a ficar de olho na atividade de sua conta com alertas automáticos de fraude. Se o Eno detectar uma cobrança suspeita em sua conta de cartão de crédito, você será notificado imediatamente para resolver qualquer problema.

Evite cobranças inesperadas de avaliações

gratuitas Não é divertido quando uma avaliação gratuita expira e se transforma em uma cobrança inesperada em seu cartão de crédito. Mas o Eno pode ajudar a acompanhar suas avaliações gratuitas e lembrá-lo quando elas estiverem prestes a expirar.

Se o Eno detectar que você se inscreveu para uma avaliação gratuita, você receberá um e-mail perguntando se gostaria de ser lembrado antes que termine. Se você disser que sim, o Eno enviará uma mensagem para você um dia antes do término do teste gratuito - para que você possa decidir se deseja cancelá-lo ou continuar e iniciar uma nova assinatura.

Mantenha-se atualizado sobre as alterações

de cobrança recorrentes É fácil configurar pagamentos recorrentes com um cartão de crédito; no entanto, acompanhá-los pode ser um desafio. Felizmente, o Eno pode ajudar a facilitar o acompanhamento de suas cobranças recorrentes, como contas mensais ou assinaturas, ao lidar com Crédito recusado

O Eno procura cobranças recorrentes e notifica você se detectar uma cobrança em um mês substancialmente maior do que o valor pago no mês anterior. Dessa forma, se você não esperava um aumento, o Eno avisa na hora para que você entre em contato com o lojista para resolver. O Eno pode até mesmo enviar notificações sobre assinaturas anuais ou renovações de associação - para que você saiba exatamente quando elas foram renovadas e quanto foi cobrado em sua conta. 

Você também pode ver uma lista de todos os lugares em que seu cartão de crédito está armazenado em um só lugar fazendo login em sua conta em seu computador. Uma vez conectado, navegue até o cartão que deseja visualizar, selecione “I Want To…” e clique em “View Recurring Merchants”.

Como faço para ter certeza de receber as notificações do Eno?

Se você é um cliente da Capital One, a Eno já está trabalhando duro para você. Para garantir que você possa receber notificações automáticas da Eno sobre sua conta de cartão de crédito, entre no aplicativo Capital One Mobile ou online e ajuste suas configurações de notificação para receber alertas por push e e-mail. Para receber notificações de texto da Eno, entre na sua conta online Capital One e confirme seu consentimento.